infonavit
Una de las preguntas frecuentes que nos han hecho, tras la publicación de nuestra nota de ¿Cómo devolver el vale de Ecotecnologías del Infonavit? ha sido el proceso para poder terminar de pagar más rápido el crédito de Infonavit.
Este proceso significa que la persona desea abonar a capital (O a su deuda) un monto adicional para que ese monto sea tomado para disminuir su deuda.
Al igual que en un crédito bancario, el Infonavit ofrece la opción de cancelar la hipoteca en cualquier momento o hacer pagos anticipados para disminuir el plazo del financiamiento, reducir los intereses y disminuir el pago total que se realizará.
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ACTUALIZACIÓN
AQUÍ TE DEJAMOS ESTE ARTÍCULO QUE HACE MÁS ENTENDIBLE Y SIN FORMULAS MATEMÁTICAS EL PAGO A CAPITAL DEL INFONAVIT.
Así puedes disminuir el pago de intereses en el Infonavit para hacer un abono a capital
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Además, si estas al corriente o adelantas pagos, podrás formar parte del Club de Recompensas del Infonavit, el cuál te otorga premios de diversos tipos para «apoyar» que seas una persona cumplida.
Además, el adelantar a capital te puede ayudar si tu crédito esta dado en Veces salario Mínimo (Que por cierto, ya es posible cambiarlo de VSM a pesos)
¿Cómo abonar a capital en el Infonavit para liquidar antes mi deuda?
Si tu realizas el deposito de forma manual o a través de la página del Infonavit, lo único que harás es realizar un adelanto a tu siguiente mensualidad, y si el monto es superior a ella, lo que harás es abonar a las siguientes mensualidades, hasta que el monto total que depositaste sea igual a cero.
Sin embargo, esto no abona a capital, solo mantiene el pago de tu deuda. Por ello es importante saber calcular el monto que vas a depositar y el tiempo en que quieres liquidar tu deuda.
Y para hacerlo debes seguir esta formula
ACA = (PL – PA) / 12
Donde
- ACA es el abono a capital anual que deberás realizar
- PL es tu pago para liquidar en un número determinado de años.
- PA es tu pago anual actual
Pero antes debes calcular que
PA = mensualidad * 12
PL = (S * r) / (1 – (1 + r)-t)
- Dónde S es tu saldo insoluto actual (Lo obtienes de la página de infonavit
- r es la tasa anual de interés del crédito (debe rondar entre el 7% y 12.7% dependiendo de tu crédito).
- t es el número de años en que quieres liquidar la deuda.
Entonces, antes de hacer estas operaciones debes de:
Decidir en cuántos años quieres liquidar el crédito.
Calcula tu Pago Anual (PA) actual, que no es más que tu mensualidad por 12.
Calcula tu Pago anual para Liquidar (PL) con la tercera fórmula, sustituyendo los valores de años en los que deseas liquidar, tasa y saldo de tu crédito.
Resta lo que ya pagas (PA) de lo que deberías de pagar para liquidar en tus años deseados (PL). La primera fórmula.
Si divides esa cantidad entre 12, tienes el monto mensual que debes depositar extra para liquidar en los años deseados.
Ahora sí… Una vez que sepas cuánto debes abonar cada mes… Lo que debes hacer es hablar al Infonavit, e indicarle que deseas abonar a capital y ellos te generaran la orden de pago para que puedas realizar tu deposito.
El pago podrás realizarlo en el banco HSBC a la cuenta 5081 o en Santander a la cuenta 1234.
Solicita los pagos parciales en Infonavit
Cuando realices los pagos adicionales a capital (Ya que hablaste con tu ejecutivo de iInfonavit) formarás parte de un programa llamado “pagos parciales”, esto significa que la cantidad de dinero extra se abona directamente al crédito y es adicional a la cantidad que se le descuenta al trabajador. El pago parcial tiene las siguientes ventajas:
- Es dinero que se va directamente a capital.
- Pagas menos intereses.
- No hay penalización por adelantar pagos.
Desventajas de los pagos parciales:
- El Infonavit no te da «corridas financieras» que te aseguren cuál es el monto que debes pagar para liquidar antes, por lo que deberás confiar en la formula expuesta anteriormente
- El Infonavit no hace descuentos por cada uno de los pagos adelantados que se hagan para bajar la deuda del crédito.
como puedo abonar a capital
a partir de que momento puedes abonar a capital?
Buen día:
al sustituir los datos en esta formula PL = (S * r) / (1 – (1 + r)-t) me sale resultado negativo. A alguien mas??
En pocas palabras y analizando los diferentes esquemas, no se puede y es mejor ahorrarle para pagarlo, para no darles a ganar a este gobierno ratero. Prefiero una hipoteca bancaria, al menos en esta si se puede abonar a capital
Excelente dato!
Partir de cuándo deja de pagarle intereses a Infonavit y se va a capital
Hola, a mi la fórmula me salió en negativos, qué estoy haciendo mal?
Si tu abonas a capital “por fuera” y tu dinero llega antes que el dinero que manda tu patrón, el sistema lo tomará de forma automática para cubrir los intereses vencidos al momento y solo si sobra se abona a capital. Es por eso que muchas personas piensan que no se abonó a capital su dinero completo.
La realidad es que aunque tu dinero haya llegado primero y de momento se haya abonado a intereses, en cuanto llegue el dinero de tu patrón, al ya estar cubierto toda o una parte de intereses, se iría a capital y el efecto neto es el mismo que tu buscabas.
Hagamos un ejemplo:
Supongamos que haces un abono a capital el 10 de Febrero por 10,000 pesos
A esa fecha se han generado 4,500 pesos de intereses y no ha llegado el dinero de tu patrón (llegará hasta el 17 de Marzo)
Entonces el sistema toma de forma automática 4,500 para cubrir los intereses pendiente de pago y solo se abonan a capital 5,500 pesos de los 10,000 que mandaste.
En ese momento te enfureces y dices “Yo pagué 10,000 pesos y solo se abonaron 5,500 pesos a capital; me engañaron!!!“.
Continuando con el ejemplo, resulta tu patrón manda cada 2 meses: 11,000 pesos de 2 mensualidades de 5,500 c/u y 2,000 de la aportación patronal (Total 13,000 pesos)
En cuanto llega el dinero de tu patrón, el sistema solo aplica una parte del dinero a cubrir los intereses que hicieron falta de pagar (la otra parte ya se cubrió con el abono a capital que tu hiciste el día 10 de febrero) y el resto lo manda a capital.
Suponiendo que el dinero de Enero y Febrero llegó el 17 de Marzo al Infonavit, tendremos que se generaron otros 4,500 pesos de intereses (recordemos que el interés del crédito se genera diariamente), así que se toman 4,500 pesos para pagar los intereses pendientes y el dinero restante se abona a capital; resultando una cantidad más alta de lo que normalmente se abona (por el abono que tu hiciste antes).
$13,000 – $4,500 = $8,500 pesos de abono a capital.
La condición normal (sin abonos a capital) era que cada 2 meses, de los 13,000 pesos que manda tu patrón, 9,000 se iban a intereses y 4,000 a capital. Pero como una parte de los intereses ya se habían cubierto con tu pago anterior, el abono a capital sería de 8,500, mismos que representan 4,500 pesos más de lo normal.
Si sumas esos 4,500 pesos más los 5,500 de tu abono inicial, tenemos que el abono real fué de 10,000 pesos. EXACTAMENTE la misma cantidad que querías abonar.
Si quieres tener la certeza de que el 100% se vaya a capital de forma inmediata, tu abono tendría que llegar al día siguiente que tu patrón mande el dinero al Infonavit, por lo que tendrías que ponerte de acuerdo con el depto. de nómina de tu empresa para que te diga qué día pagarán al Infonavit.
Pero te repito que no tiene mayor importancia si tu pagas ANTES o DESPUÉS, pues al final el efecto neto será el mismo.
Hola, aquí un tip ya que yo también estuve buscando la forma de como liquidar mi crédito.
La chica que me atendió me dijo que lo mas recomendable es hacer los pago a capital cada bimestre, es decir cuando tu patrón hace la aportación… en mi caso mi patrón (empresa) hace la aportación los dias 7 (enero, marzo, mayo, julio, septiembre, noviembre), entonces yo hago el pago ese mismo dia. Cuando descargues tu estado de cuenta veras que realmente lo que estas aportando se va a capital, si lo haces en otros meses lo que pasara es que tu aportación se va a intereses pero cuando tu patrón aporte la mayor parte de esa cantidad se va a capital. Es cuestión de que le dediquen un tiempo a la amortización del crédito y verán como va disminuyendo. Yo hago mis aportaciones desde el portal Infonavit y con mi tarjeta de crédito (así genero puntos).
Disculpa, ¿Cuál fue el monto que metiste?, ¿fue la misma cantidad que te descuentan?
Lo mismo me paso , adelante un pago y un 70 % se fue a interes
Lo mas conveniente en mi caso veo , el dar mis mensualidades normales;
y aparte poder ahorrar el total de la deuda y a uno o dos años reunir el total para liquidar , ya que de estar abonandolos sera solo pagar una parte y la otra a intereses
Estaba analizando como el Sistema del Infonavit calcula y es simple cada bimestre calcula el interés de tu crédito y descuenta los intereses mas comisiones de lo primero que se haya depositado, si falta algo lo descuenta de lo démas depositado, lo démas lo manda a capital, en mi caso yo tengo aportaciones patronales variables por eso me di cuenta, por lo que si se quiere aportar a capital se puede hacer y para que puedas observar esto con una cantidad mayor a la suma de la aportación patronal + tus descuentos para que puedas observar esto.
al final del día la suma de intereses entre el (Monto de crédito) te da el interés pagado en ese periodo y si lo divides por los meses que consideraste en tu suma te dará el porcentaje por mes aproximado, y si este resultado lo multiplicas por 12 te dará un valor que si lo conviertes en porcentaje debe coincidir aproximadamente con el porcentaje pactado de tu crédito
Hoy acabo de hablar a infonavit y efectivamente, me dijeron que cualquier pago adicional se va primero a intereses y otros conceptos pero no a capital y que cuando acaba de pagar intereses ahora si se iría a capital ..que es algo obvio, le dije que como podría hacer algún tipo de cambio en mi crédito para poder hacer pagos a capital y dice que no es posible, al final de cuentas el infonavit es como el banco o peor ya que tengo entendido que en el banco si puedes abonar a capital.
Que mal que no dejen hacer pagos o abonos a Capital si tienes algo extra pues quieres terminar de pagar pronto, como que a fuerzas te quieren tener ahi.
Yo hice un pago de «prueba» por $2,000 para saber si se iba a capital y se fue todo a interés. Hable a Infonatel y me dijeron que todos los pagos se distribuyen, una parte a intereses y otra parte a capital, aunque sean pagos independientes de las aportaciones patronales. No supieron decirme como se distribuyen los pagos, que eso lo hace el sistema en automatico.
Justo eso me temía, este tema es tan controversial, veo infinidad de publicaciones diciendo que puede uno adelantar a capital y cuando llamas al infonavit te dicen que eso no existe. Lamento tu «falso anticipo», pero agradezco que compartas para que algunos que lo íbamos a realizar mejor replanteamos el uso de ese efectivo. Al menos hoy me ayudaste ya que iba a realizar también un pago de prueba. Saludos!
Actualizacion: Volvi a checar el estado de cuenta y los 2 mil que habia adelantado como pago de prueba el sistema los tomo como si fuera abono del patron (lo que me descuentan automaticamente). Asi que cuando mi empresa hizo la aportacion que hace cada 2 meses una parte ya estaba pagada (esos 2 mil) y el excedente se fue a capital. En conclusion, si se fue a capital los 2 mil que habia aportado, solo que hasta mi patron hizo la aportacion. Por lo que lei en comentarios mas arriba lo mas conveniente seria poagar el mismo dia que lo hace el patron para ver el abono directo, pero si no, como quiera se ira a capital. Saludos.
Hablé al Infonatel y me dijeron que no pueden darme ningún número para pagos adelantados que se vayan a capital que todos los pagos generan intereses. Sabrás algo?
Yo hable el dia de hoy con una ejecutiva de infonavit y me comento que cuando uno hace una aportacion adicional te quitan el interes y el resto ya es aportacion a capital, en lo personal me parece mejor buscar la opcion de que algun banco compre la deuda de infonavit y pagarle uno al banco ya que ellos si dan el servicio de aportaciones a capital e incluso en ocasiones cobran menos intereses.